Nachfolge Factoring Archive - adesion

Trends und Innovationen in der Elektrotechnik im Jahr 2024

adesion — Wed, 18 Sep 2024 12:52:50 +0000

Wie viele Branchen, befindet sich auch die Elektrotechnik mitten in komplexen Veränderungen. Diese eröffnen viele Chancen, erfordern aber auch Investitionen. Welche globalen Trends und Innovationen die Technologiebranche antreiben, zeigt etwa der TrendForce-Report 2024: Riding the Wave of Revolutionary Tech Trends. Einen Einblick in die aktuellen Veränderungen der Elektrotechnikbranche gibt unser Blogbeitrag. Auch: Woher die nötige Liquidität für Investitionen stammen kann.

Digitalisierung und Automatisierung: Basis der Smart Industry

Einer der wichtigsten Trends in der Elektrotechnik ist die zunehmende Digitalisierung und Automatisierung von Prozessen. Im Rahmen von Industrie 4.0 setzen Unternehmen zunehmend auf vernetzte Produktionsanlagen und intelligente Steuerungssysteme. Durch den Einsatz von Sensoren oder IoT-Plattformen (Internet of Things) können Maschinen miteinander kommunizieren und Produktionsprozesse selbstständig steuern.

Erneuerbare Energien und Energieeffizienz: Nachhaltigkeit im Fokus

Angesichts des Klimawandels sind laut Deloitte-Monitor Strommarktstudie 2030 Energieeffizienz und der Einsatz erneuerbarer Energien zentrale Themen unserer Zeit. Die Elektrotechnik spielt dabei eine Schlüsselrolle, insbesondere durch die Entwicklung innovativer Lösungen zur Energiespeicherung und -verteilung. Intelligente Stromnetze (Smart Grids) und moderne Speichersysteme rücken deshalb zunehmend in den Fokus.

Elektromobilität: Ausbau der Infrastruktur

Ein weiteres Thema, das die Elektrotechnik massiv beeinflusst, ist die Elektromobilität. Der Bedarf an leistungsfähigen Ladestationen, Batterietechnologien und Infrastruktur für E-Autos steigt an. Eine besondere Herausforderung ist dabei die Entwicklung von Schnellladetechnologien bei gleichzeitiger Stabilität der Stromnetze. Auch die Batterieforschung, insbesondere zu langlebigeren und umweltfreundlicheren Akkus, treibt die Branche voran.

KI und maschinelles Lernen: Optimierung via Datenanalyse

Künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen besitzen hohe Relevanz für die Industrie allgemein, besonders aber auch für die Elektrotechnik. Laut ifo-Konjunkturumfrage vom Juli 2024 nutzen bereits 27 Prozent der Unternehmen KI. Diese Technologie ermöglicht es, die riesigen Datenmengen, die in vernetzten Systemen anfallen, effizient auszuwerten und zu nutzen. KI-gesteuerte Systeme können Produktionsprozesse optimieren, Energienetze regulieren und komplexe Probleme lösen, die mit herkömmlichen Methoden kaum zu bewältigen sind. Die Entwicklung solcher Systeme erfordert eine enge Zusammenarbeit von Elektrotechnik, Informatik und Data Science.

Spezialisten gefragt: Fachkräftemangel und Finanzierung

Trotz aller vielversprechenden Entwicklungen steht die Elektrotechnikbranche auch vor einer branchenübergreifenden Hürde: Der akute Fachkräftemangel hemmt vielerorts die Umsetzung von Innovationsprojekten. Hinzu kommen steigende Rohstoffkosten und Finanzierungsengpässe bei der Umsetzung von Großprojekten.

Gerade kleinen und mittleren Unternehmen fällt es oft schwer, die notwendigen Investitionen in Innovationen und Infrastruktur zu tätigen. Hier kann eine alternative Finanzierungslösung wie Factoring eine wichtige Rolle spielen. Factoring ermöglicht es Betrieben, durch den Verkauf ihrer Forderungen Liquidität freizusetzen. Unternehmen, die regelmäßig mit langfristigen Projekten oder hohen Vorfinanzierungen zu tun haben, können so ihre Handlungsfähigkeit sichern und flexibel auf Marktveränderungen und Technologietrends reagieren.

Sie haben Fragen zum Factoring in der Elektrotechnik? Schauen Sie gerne auf unserer Branchenwebseite vorbei oder melden Sie sich gleich bei unseren Expertinnen und Experten.

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Performance-Treiber: Von der Reaktion zur Aktion

adesion — Thu, 15 Aug 2024 07:51:57 +0000

Es ist kein Gefühl, sondern Realität: Die Aufgaben, vor denen Unternehmen stehen, haben in den vergangenen Jahren zugenommen und sind vielschichtiger geworden. Dies zeigt eine Studie der Staufen AG, für die über 200 Industrieunternehmen befragt worden sind. Anhand der Antworten identifiziert die Untersuchung Themenfelder und liefert konkrete Handlungsempfehlungen.

Die von der Unternehmensberatung Staufen AG im Rahmen der Studie „Performance Treiber 2024“ befragten DACH-Unternehmen liefern eine deutliche Einsicht: Im Jahr 2024 ist es vorwiegend der Reaktionsmodus auf die derzeitigen Krisen, der die meisten Ressourcen in Anspruch nimmt. Langfristig angelegte Strategien und Projekte, die die Zukunft sichern, werden häufig vernachlässigt oder aufgeschoben. Konkret gaben drei von vier Unternehmen bei der Befragung an, bei strategischen Entscheidungen mehr und mehr sogar nachteilige Kompromisse eingehen zu müssen. Um die Leistung wieder zu steigern und Innovationen auf den Weg zu bringen, müssten Firmen jedoch genau diese passive Haltung verlassen und vom Reagieren wieder ins Agieren kommen.

Vielschichtige Aufgaben für Unternehmen

Doch das ist leicht gesagt, denn 83 Prozent der befragten Unternehmen gaben an, selten mit so vielfältigen Problemen auf einmal konfrontiert gewesen zu sein. Diese reichen von Klimaschutzauflagen und geopolitischen Unsicherheiten bis hin zu internen Schwierigkeiten. Belastend sei auch der anhaltende Mangel an Fachkräften und die derzeitige wirtschaftliche Situation. Die beiden letzten Aspekte werden sogar als die größten Hürden überhaupt wahrgenommen. Parallel sind 81 Prozent der Befragten der Überzeugung, dass es keine Rückkehr zu einer alten Normalität geben wird. Zeit also, neue Wege und Lösungen zu finden.

Viele Potenziale und vorsichtige Hoffnung

Alle Teilnehmer der Studie wurden auch nach möglichen Verbesserungspotenzialen innerhalb ihres Unternehmens befragt. Den Spitzenplatz nahm mit 77 Prozent hierbei die Optimierung von Prozessen ein. Mit 57 Prozent folgte die Entwicklung von Mitarbeitenden sowie der Ausbau der Digitalisierung mit 49 Prozent. Drei von vier Unternehmen rechnen damit, dass neue Technologien einen wirtschaftlichen Aufschwung bringen. Sie erwarten also, dass die Digitalisierung das Versprechen steigender Produktivität in der Zukunft auch einlöst.

Vom Reagieren zurück ins Agieren

Es mangelt also weder an Potenzialen noch an vorsichtiger Hoffnung, sondern eher an der richtigen Strategie, um beides zielgerichtet zum Erfolg zu führen. An diesem Punkt setzen die Handlungsempfehlungen der Studie an, in denen zu Folgendem geraten wird:

Damit Unternehmen mehr Leistung bringen können, muss weniger passiv, sondern wieder aktiv, entschlossen und gezielt gehandelt werden. Das alles erfordert überdies auch engagierte Mitarbeitende, da diese ebenso zu mehr Resilienz beitragen. Nur mit der Umsetzung dieser Punkte können die Effizienz verbessert und dringend benötigte Ressourcen freigesetzt werden. Ressourcen, die auch wichtig sind, um die Digitalisierung voranzutreiben, neue Märkte zu erschließen und in innovative Technologien investieren zu können.

Das Fazit aus der Studie?

Entschlossenheit und Aktivität sind in Zukunft mehr denn je auf allen Ebenen eines Unternehmens gefragt. Ganz gleich, wie vielfältig und intensiv die Herausforderungen der heutigen Zeit auch sein mögen – die Potenziale und Hoffnungen sind größer.

Unsere Factoring-Experten zeigen Ihnen, wie Sie unmittelbar finanzielle Ressourcen für Ihr Unternehmen freisetzen.

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Finanzindustrie im Wandel: Wie der EU AI Act die KI-Nutzung sicherer macht

adesion — Tue, 23 Jul 2024 12:38:00 +0000

Künstliche Intelligenz (KI) entwickelt sich zu einem wichtigen Bestandteil unserer Welt. Auch in der Finanzindustrie. Vor dem Hintergrund der Möglichkeiten kann der Bereich KI jedoch auch problematisch sein. Um hierbei für den rechtlichen Rahmen zu sorgen, wurde der EU AI Act erlassen. In einer Publikation des internationalen Prüfungs- und Beratungsnetzwerks Deloitte wird beschrieben, welche Potenziale KI der Finanzindustrie bietet und welche Bedeutung das neue EU-Gesetz besitzt.

In ihrer Einschätzung halten die Deloitte-Autoren fest, dass Unternehmen, die auf KI setzen, ihre Marktposition stärken und agiler im Wettbewerb auftreten können. Parallel dazu wird jedoch auch betont, dass die Anwendung von KI sorgsam bedacht und Maßnahmen ergriffen werden müssen, um Vorteile zu nutzen und Risiken zu minimieren. Welche Potenziale ergeben sich dabei konkret?

Maßgeschneiderte Angebote dank KI

Durch die Möglichkeit der Automatisierung können dank KI große Datenmengen schnell und genau verarbeitet werden. Finanzinstitute könnten, laut Einschätzung von Deloitte, mit KI beispielsweise personalisierte Kundenbetreuung anbieten und die Kundenzufriedenheit erhöhen. Durch die Analyse und das Verständnis individueller Bedürfnisse könnten KI-Anwendungen so zu maßgeschneiderten Empfehlungen für Produkte und Dienstleistungen beitragen.

KI-gestützte Vorhersagemodelle

Ein weiterer Anwendungsbereich von KI im Finanzwesen ist die Mitwirkung an der Entwicklung von Vorhersagen. Hierbei kann künstliche Intelligenz Muster und Trends identifizieren und so die Basis für Vorhersagemodelle liefern. Diese helfen, fundierte Entscheidungen treffen und Unternehmensstrategien optimieren zu können.

Insgesamt bietet künstliche Intelligenz im Finanzwesen eine Vielzahl von Anwendungen, die die Effizienz, Genauigkeit und Kundenzufriedenheit verbessern können.

Regelungen des EU AI Act

Der Fokus des EU AI Acts liegt nach Einschätzung der Autoren darauf, die Einführung von KI in der EU zu fördern und den Schutz von Gesundheit, Sicherheit und Grundrechten sicherzustellen. Dabei liegen Hochrisiko-KI-Systeme im Fokus des Gesetzes. Bei deren Nutzung sind Anbieter nun verpflichtet, Risikomanagement- und Qualitätssicherungssysteme einzuführen und die Anforderungen bei Datenqualität und -integrität zu erfüllen. Zu den weiteren Auflagen gehören außerdem strenge Compliance-Prüfungen der KI-Systeme, Dokumentations- und Überwachungspflichten sowie die Einhaltung einer Transparenzverordnung.

Der EU AI Act wurde am 13. März dieses Jahres beschlossen und ist im zweiten Quartal in Kraft getreten. Die Fristen für die Umsetzung der neuen Vorschriften wurden bis zum zweiten Quartal 2026 gestaffelt.

Zukunft des Finanzwesens eng mit KI verknüpft

Deloitte hält fest, dass die Zukunft der Finanzindustrie eng mit KI verknüpft ist. Die Einführung des EU AI Act markiert hierbei einen wichtigen Schritt hin zu einem sicheren Umgang mit KI-Systemen in der Branche. Sie ist aber auch der Beginn einer chancenreichen, wenngleich anspruchsvollen Zeit des Wandels. Hier ist neben der Kenntnis der Möglichkeiten von KI genauso das Wissen um die geltenden Vorschriften entscheidend. Ist beides vorhanden und von einer Strategie im Umgang mit KI getragen, steht einem erfolgreichen Einsatz von künstlicher Intelligenz in Unternehmen nichts im Wege.

Möchten Sie mehr zum Thema erfahren, dann wenden Sie sich gern an unsere Factoring-Experten.

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Industrie 4.0 – zwischen Stillstand und Aufbruch

adesion — Mon, 17 Jun 2024 11:25:23 +0000

Vor zehn Jahren wurde unter dem Schlagwort Industrie 4.0 die vierte industrielle Revolution ausgerufen. Smarte Arbeitsprozesse, die Verschmelzung von physischen und digitalen Technologien sowie selbstorganisierte Produktionsbedingungen sind hierbei die großen Ziele der Zukunft. Die entsprechende Umsetzung in der Industrie ist bisher jedoch faktisch ausgeblieben. Eine aktuelle Studie der Management- und Technologieberatung BearingPoint, die gemeinsam mit der Hochschule München erstellt wurde, belegt diese Tatsache nun empirisch.

Um es voranzustellen: Die Studie „Industrie 4.0 – Die unvollendete Revolution“ hat im Kern ergeben, dass der Glaube deutscher Unternehmen an die Industrie 4.0 nach wie vor groß ist. Hierfür wurden 104 Fach- und Führungskräfte des produzierenden Gewerbes aus kleinen und mittleren Unternehmen sowie großen Konzernen befragt. Ganze 96 Prozent gaben an, für die Zukunft eine wachsende Bedeutung von Industrie 4.0 in der Produktion zu sehen. Über 91 Prozent planen für die kommenden Jahren sogar entsprechende Investitionen.

Diesen Zahlen stehen jedoch ernüchternde Angaben gegenüber, wenn es um den aktuellen Stand von Industrie 4.0 geht. Deren Einführung hat faktisch nämlich noch nicht einmal begonnen. Laut der Studie konzentriert sich die Mehrheit der befragten Unternehmen nach wie vor auf die Einführung und Etablierung digitaler Technologien wie Robotik und Automatisierung (73 Prozent), Maschinenanbindung und Vernetzung (69 Prozent) sowie die unternehmensinterne Einbindung von Cloud-Lösungen (58 Prozent).

Über 62 Prozent der Befragten erwarten zukünftig jedoch Veränderungen im technologischen Bereich. Diese Erwartungen gehen aber auch mit der größten Hürde einher, die im Rahmen der Studie ermittelt wurde: 63 Prozent beklagen fehlende Ressourcen bei finanziellen Mitteln und Zeit.

Weitere Herausforderungen, die im Zuge der Befragung angegeben wurden, sind unter anderem:

Komplexität des Themas (55 Prozent)
Fehlende Fachkräfte mit relevanten Fähigkeiten (39 Prozent)
Technologische Komplexität (36 Prozent)

Welche Empfehlungen gibt die Studie?

Um die Einführung von Industrie 4.0 vorzubereiten, empfiehlt BearingPoint umfassende Analysen des aktuellen Umsetzungsstandes in den Unternehmen. Dadurch sollen Maßnahmen gezielter planbar sein. Auch sollte eine solide digitale Infrastruktur geschaffen werden, um die Einführung kommender Technologien, beispielsweise die Einbindung künstlicher Intelligenz, vorzubereiten.

Die Studie rät Unternehmen hierbei, dass all diese Maßnahmen für Mitarbeitende stets nachvollziehbar und messbar sein sollten. Das schaffe Akzeptanz, fördere die Unternehmenskultur sowie den Dialog und ermutige dazu, selbst innovative Ansätze einzubringen. Zudem spricht sich die Studie dafür aus, begleitend zu allen Transformationsprozessen entsprechende Schulungsprogramme anzubieten. Hierbei sollte auch das Management eines Unternehmens mit gutem Beispiel vorangehen und die Veränderungen verständlich erklären.

Industrie 4.0 finanzierbar machen

Vor dem Hintergrund, dass fehlende finanzielle Ressourcen im Rahmen der Befragung als größte Herausforderung angegeben wurden, ist ein starker Finanzierungspartner an der Seite von Unternehmen nötig. Dieser kann im Zweifel dabei helfen, die nötige Liquidität bereitzustellen, um die Entwicklung abzusichern. Ein Weg kann hierbei der regelmäßige Forderungsverkauf über das Factoring sein.

Sie sind auf der Suche nach neuen Lösungen, um die Liquidität Ihres Unternehmens zu optimieren? Dann wenden Sie sich gern an unsere Factoring-Experten.

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Innovation trotz Stagnation: die Chemiebranche ist 2024 im Wandel

adesion — Tue, 28 May 2024 14:52:31 +0000

Dass die Wirtschaftskraft in Deutschland praktisch stillsteht, bekommt aktuell auch die Chemiebranche zu spüren. Trotz Lichtblicken belasten die Unternehmen hohe Kosten und Produktionsrückgänge in den vergangenen Monaten. Zugleich stehen zentrale technologische und nachhaltige Veränderungen an. Dafür werden gerade in der Finanzierung Lösungen erforderlich, die auf den Bedarf der Chemiebranche ausgerichtet sind.

Lichtblicke aber weiter herausfordernde Lage

Laut ifo-Konjunkturumfrage hat sich das Geschäftsklima in der chemischen Industrie im März aufgehellt. So verlangsamt sich der Beschäftigungsabbau und die Unternehmen erwarten Nachfrageimpulse. Dennoch ist die aktuelle Geschäftslage angespannt: Fast 47 Prozent klagen in einer anderen ifo-Erhebung über fehlende Aufträge. Die Situation wird wohl in den nächsten Monaten anhalten. In dem dynamischen Umfeld müssen sich deutsche Chemieunternehmen wettbewerbsfähiger aufstellen. Technologische Neuerungen sowie die steigenden Anforderungen an Ressourceneffizienz und Umweltschutz sorgen dabei für Bewegungen in Richtung digitale Transformation und Kreislaufwirtschaft.

Digitalisierung der Chemieindustrie

Viele Chemieunternehmen wollen in Digitalisierungsprojekte investieren, um betriebliche und operative Geschäftsprozesse zu optimieren und die Effizienz zu steigern. Maßnahmen reichen hier von vorausschauender Wartung zur Minimierung von Anlagenausfälle bis hin zu digitalen Plattformen für die Personalisierung von Produkten und Dienstleistungen. Dabei verändert die Digitalisierung nicht nur bestehende Produktionsabläufe und Kundenbeziehungen, sondern auch ganze Geschäftsmodelle. So sind künftig etwa digitale ökonomische Netzwerke zu erwarten, in denen verschiedene Anbieter gemeinsam Lösungen für Kunden erbringen.

Zirkuläres Wirtschaften

Neben Digitalisierung sind auch Maßnahmen zum noch stärkeren Umweltschutz und dem Erreichen der Klimaneutralität erforderlich. Reststoffbeseitigung, Recycling, ressourceneffiziente und klimaschonende Herstellung sind dafür mögliche Hebel. Dabei sollten Maßnahmen zur Nachhaltigkeit nicht von der Digitalisierung getrennt betrachtet werden. Vielmehr können sich beide Entwicklungsprozesse gegenseitig unterstützen: Durch die technischen Möglichkeiten in den Bereichen Konnektivität, Computing und Fertigungstechnologien ergeben sich Schnittstellen zur zirkulären Wirtschaft. So können etwa moderne Sortiertechnologien beim Recycling für bessere Materialinformationen und effektivere Abläufe sorgen.

Investitionen gehemmt

Trotz der Notwendigkeit, sich nachhaltig und digital aufzustellen, stehen viele Chemiebetriebe vor Schwierigkeiten, entsprechende Maßnahmen umzusetzen. Die hohen Energie- und Rohstoffpreise, der globale Wettbewerb sowie bürokratische Belastungen senken die Investitionsbereitschaft trotz zuletzt positiver Branchenimpulse. Hinzu kommen regulatorische Anforderungen, etwa zur Nutzung und Speicherung von CO₂, zum chemischen Recycling von Kunststoffen, zur Anwendung von Titandioxid sowie neue Regelungen in der Einstufung, Kennzeichnung und Verpackung von Chemikalien. So müssen Chemieunternehmen unter anderem ihre Kennzeichnungsetiketten neugestalten; eine weitere finanzielle Hürde.

Liquidität aus Forderungen generieren

Um den wirtschaftlichen Anforderungen zu begegnen und gleichzeitig notwendige Investitionen anzugehen, benötigen Chemieunternehmen vor allem sicheren Liquiditätszugang und Entlastung, etwa im Risikomanagement. Für beides können sie sich einen Factoring-Experten ins Boot holen. Wir sind unter anderem auf die Chemiebranche spezialisiert und begleiten bereits zahlreiche Unternehmen als Finanzierungspartner. Damit kennen wir die besonderen Herausforderungen und Rahmenbedingungen und können diese bei der Finanzierungsplanung berücksichtigen.

Sie haben Fragen zum Factoring in der Chemiebranche? Schauen Sie gerne auf unserer Branchenwebseite vorbei – oder melden Sie sich gleich persönlich bei unseren Expertinnen und Experten.

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Studie zeigt: hohe Investitionsbereitschaft in KI

adesion — Wed, 17 Apr 2024 10:28:25 +0000

Angesichts der trüben Konjunktur verzichten viele Unternehmen auf Investitionen oder schieben sie auf. Nicht so beim Thema KI: Hier hat eine Studie unter anderem gezeigt, dass letztes Jahr viele Unternehmen in diese Technologie investiert haben und darin klare Vorteile sehen. Bei der Finanzierung können auch Alternativen wie Factoring unterstützen.

Für die von Sapio Research im Auftrag des Softwareunternehmens ABBYY durchgeführte Studie wurden 1.000 IT-Entscheidungsträger aus verschiedenen Branchen befragt. Dazu zählten etwa Transport, Logistik und der Gesundheitsbereich. Ein zentrales Ziel der Studie war es, herauszufinden, wie sich die momentan abgekühlte gesamtwirtschaftliche Situation auf die Investitionen im Bereich KI auswirkt. Die Ergebnisse lassen dabei auf ein hohes Vertrauen und große Erwartungen in die Technologie schließen: 86 Prozent der deutschen Unternehmen haben demnach im letzten Jahr ihre Budgets für KI-Lösungen erhöht; 51 Prozent der Befragten sind bereit, trotz der aktuellen Konjunkturlage und der Unsicherheiten weiter in die Technologie zu investieren; 42 Prozent planen in den nächsten 12 Monaten konkrete Ausgaben in intelligente Automation zur Leistungssteigerung ihres Unternehmens.

Einer der Gründe für das rege Investieren in KI ist sicherlich die Rendite. So sprechen 54 Prozent der Befragten von einem zweifachen Return on Invest der hierfür aufgewendeten Mittel. Bei ihren Investitionen gehen die meisten Befragten dabei nicht ad hoc oder sporadisch vor: 86 Prozent verfolgen eine klare KI-Strategie; 40 Prozent arbeiten gar mit konkreten Plänen für die nächsten drei bis fünf Jahre. Dabei werden bestimmte Bereiche im Unternehmen priorisiert. Dazu gehören der Vertrieb mitsamt der Verbesserung der Kundenerfahrung, die Produktentwicklung, die Logistik, das Marketing und die Optimierung des Geschäftsbetriebes.

KI-Technologie hat positive Auswirkungen

Die Teilnehmer der ABBYY-Studie wurden auch zu den positiven Effekten von KI-Investitionen befragt. Bei den Antworten stehen ein höherer Kundenvorteil, die Zufriedenheit der Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter sowie die Rentabilität der Investitionen an vorderster Stelle. Das wird durch die positiven Erfahrungen mit Investitionen in die intelligente Automatisierung untermauert. So sprechen jeweils 48 Prozenten von einer höheren Effizienz sowie Produktivität im Unternehmen. Weitere 55 Prozent erleben, dass sich das Personal verstärkt anspruchsvolleren Aufgaben widmen kann, da es bei Routinetätigkeiten durch die Automatisierung entlastet wird. 58 Prozent der befragten Entscheider führen zudem eine verbesserte Mitarbeiterzufriedenheit an und 46 Prozent haben eine stärkere Mitarbeiterbindung festgestellt. Dabei spielen auch die Themen Stressreduktion und bessere Work-Life-Balance eine Rolle – von denen 34 beziehungsweise 27 Prozent der Befragten infolge von KI-Investitionen berichten.

Bezüglich des Kundennutzens durch intelligente Automatisierung erleben 52 Prozent eine höhere Qualität bei Produkten und Leistungen; 48 Prozent sehen eine schnellere Bereitstellung und 40 Prozent bessere Prognosen, etwa was die Lieferdauer angeht.

Finanzierbarkeit von Technologie-Investitionen

Die Studie zeigt deutlich, dass eine große Bereitschaft besteht, in das Thema KI und speziell in intelligente Automationslösungen zu investieren. Dennoch bleiben angesichts der aktuellen Krisen und der schwächelnden Wirtschaft für viele Unternehmen Schwierigkeiten bei der Beschaffung der erforderlichen Mittel. Da Banken angesichts der momentanen Unsicherheit restriktiv agieren, müssen verstärkt andere Finanzierungsquellen in Betracht gezogen werden. Hier kann eine Alternative wie der regelmäßige Forderungsverkauf im Rahmen des Factorings eine Rolle spielen. Dieser Ansatz verbessert die zur Verfügung stehende Liquidität für das operative Geschäft, beispielsweise für Betriebsmittel. Das schafft an anderer Stelle Spielraum für Investitionen wie neue KI-Lösungen.

Sie möchten zur Unterstützung von KI-Investitionen auf Factoring setzen? Von unserer Expertin erfahren Sie mehr zu den Möglichkeiten der Finanzierung.

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ESG in der Finanzierung

adesion — Tue, 19 Mar 2024 14:00:46 +0000

Mit dem europäischen Green Deal hat sich die EU verpflichtet, bis 2050 klimaneutral zu werden. Doch dafür muss die Wirtschaft stark transformiert werden. Allein mit staatlichen Investitionen ist das nicht zu erreichen. Deshalb rückt der Finanzierungs- und Kapitalmarkt bei Themen wie Transformation und ESG stark in den Fokus. Was heißt das für die Praxis?

Um die EU-Klimaziele zu erreichen, müssen Finanzströme vermehrt in eine nachhaltige wirtschaftliche Entwicklung geleitet werden. Was als wirtschaftlich nachhaltig anzusehen ist, wird dabei durch die EU-Taxonomie festgelegt, die seit Anfang 2022 gilt. Dieser Standard verpflichtet Unternehmen unter anderem dazu, bei ihren Aktivitäten verstärkt auf ESG-Kriterien zu achten. Das sind umweltbezogene (environmental – E), soziale (social – S) und unternehmensführerische (governance – G) Aspekte.

Um das nachhaltige unternehmerische Handeln auch nach außen hin transparent zu machen, gibt es entsprechende Berichtspflichten. Sie werden durch die 2024 neu in Kraft getretene CSRD-Richtlinie festgelegt – die sogenannte Corporate Sustainability Reporting Directive. Die entsprechenden Nachhaltigkeitsreportings der Unternehmen sollen Finanzierern, aber auch dem Kapitalmarkt oder öffentlichen Verwaltungen – beispielsweise wenn es um Fördermittel geht – helfen, nachhaltiges Handeln zu erkennen. Das soll es ermöglichen, Finanzmittel vermehrt in nachhaltige Geschäftsmodelle, Technologien und Aktivitäten zu lenken. Immer mehr Unternehmen werden künftig dazu verpflichtet sein, entsprechend zu berichten. Ab Anfang 2025 sind alle großen Unternehmen davon betroffen und ab Januar 2026 auch alle kapitalmarktorientierten KMU. Lediglich entsprechende Kleinstunternehmen sind dann noch davon ausgenommen.

Finanzierer müssen auf Nachhaltigkeit achten

Da dem Finanzierungsbereich im Zusammenhang mit der nachhaltigen Transformation eine tragende Rolle zukommt, ist hier künftig mit verstärkter Regulierung aber auch Erleichterungen zu rechnen. Ein Fingerzeig in diese Richtung ist die 7. MaRisk-Novelle, die die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) letzten Juni veröffentlicht hat. Danach sind Finanzierer angehalten, in ihrem Risikomanagement verstärkt auch ESG-Aspekte bei ihren Kunden zu prüfen. Die nächste, 8. Novelle wird bereits für den April 2024 erwartet. Hier ist zumindest mit einer Konsolidierung, was Nachhaltigkeitsaspekte angeht, zu rechnen. Eine Erleichterung oder eine Abkehr von diesem Thema ist äußerst unwahrscheinlich.

Was heißt das in der Praxis?

Immer häufiger werden etwa Banken bei der Kreditvergabe prüfen, wie der Kohlendioxidausstoß eines Unternehmens ist, wie es in der Branche generell mit dem Thema Umweltschutz aussieht oder wie sehr im Betrieb auf soziale Gerechtigkeit geachtet wird. Eine Rolle wird bei künftigen Finanzierungen auch spielen, ob die Unternehmensaktivitäten zur wirtschaftlichen Transformation beitragen oder wie nachhaltige Veränderungen durch die Art der Unternehmensführung vorangetrieben werden. Können Unternehmen Reportings und entsprechende Bemühungen vorweisen, werden sie wohl verstärkt Erleichterungen bei der Finanzierung erfahren. Hier dürfte sich deshalb oftmals auch eine Berichterstattung lohnen, selbst wenn ein Unternehmen noch nicht dazu verpflichtet ist.

Andererseits verlangt die Thematik auch ein erhöhtes Fingerspitzengefühl von den Finanzierern. Damit sich Unternehmen weiterentwickeln und nachhaltiger werden können, benötigen sie für die erforderlichen Investitionen zunächst erst einmal eine Finanzierung – selbst wenn sie anfangs möglicherweise noch keine hohen Nachhaltigkeitsstandards erfüllen. Der Forderungsverkauf im Rahmen des Factorings kann hier eine praktische Option sein. Denn hier fließt Unternehmen regelmäßig Liquidität zu, die auch für Veränderungs- und Wachstumsprozesse genutzt werden kann.

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Corona-Rückzahlungen – Factoring als Soforthilfe

adesion — Mon, 19 Feb 2024 08:31:12 +0000

Für viele KMU gehörte Corona schon seit längerem der Vergangenheit an. Nun erleben manche ein unschönes Erwachen: Sie müssen ihren Überschuss an Corona-Hilfen zurückzahlen. Das setzt Unternehmen unter finanziellen Druck. Eine Möglichkeit, die nötige Liquidität für die Rückzahlungen zu erlangen: der regelmäßige Forderungsverkauf im Rahmen des Factorings.

Während der Pandemie kam es durch Lockdowns und Einschränkungen in vielen Unternehmen zu Umsatzeinbrüchen, Zahlungsausfällen und Lieferkettenproblemen. Die daraus resultierenden Liquiditätsengpässe bedrohten teilweise sogar die Existenz der Betriebe. Um massenhafte Insolvenzen zu vermeiden und finanziellen Druck zu nehmen, hatte der Bund bis Mitte 2022 über 130 Milliarden Euro Corona-Soforthilfen an Unternehmen ausgezahlt. Auch die Bundesländer haben finanzielle Unterstützung geleistet. Seitdem ist die Pandemie für KMU mehr und mehr aus dem Bewusstsein verschwunden – teils auch aufgrund Annahme, es müsse nichts zurückgezahlt werden. Das erweist sich aktuell in manchem Fall aber als Irrtum.

Seit einigen Monaten werden viele Betriebe aufgefordert, die Schlussabrechnungen für die Corona-Wirtschaftshilfen einzureichen. Betroffene Unternehmen müssen demnach rückwirkend ab März 2020 nachweisen, dass ihnen erhaltene Zahlungen rechtmäßig zustanden und die Zuschüsse gebraucht wurden. Der bei Antragstellung prognostizierte Liquiditätsengpass muss dazu mit den tatsächlichen Zahlen abgeglichen werden. Wird hierbei eine Überkompensation ermittelt, hat das Unternehmen also mehr Einnahmen erzielt als vorhergesehen, muss der Überschuss an Hilfen nun zurückgezahlt werden. Einer Schätzung des Bundesministeriums für Wirtschaft und Klima (BMWK) zufolge ist wohl jeder vierte Zahlungsempfänger von Rückzahlungen betroffen.

Kreditpolitik und Wirtschaftslage verschärfen die Situation

Wer Rückzahlungen leisten muss, braucht Liquidität. Die schlechte Gesamtwirtschaftslage durch gestiegene Lohn- und Energiekosten, Inflation und geopolitische Unsicherheit hat allerdings die Liquiditätssituation vieler KMU beeinträchtigt. Die Hausbank kann hier meist nicht helfen: Die hohen Zinsen sowie die gestiegenen Anforderungen durch straffe Kredit-Richtlinien und -Bedingungen erschweren den Kapitalzugang erheblich. Darüber hinaus besteht die Gefahr, dass die Bank das Geschäftsmodell oder die Branche einer Firma als riskant einstuft und eine Vergabe generell ablehnt oder daran noch strengere Bedingungen knüpft. Diese drücken sich meist in höheren Gebühren aus. Muss ein Unternehmen Corona-Hilfen zurückzahlen, sind daher vermehrt alternative Lösungen gefragt. KMU können sich beispielsweise einen Factoring-Partner zur Finanzierung ins Boot holen.

Wie Factoring bei der Liquiditätsbeschaffung hilft

Beim Factoring verkaufen KMU offene Forderungen an einen Factor. Dieser bevorschusst 80 bis 90 Prozent des Forderungsbetrags innerhalb von 48 Stunden.
KMU müssen nicht lang auf die Zahlungen ihrer Kunden warten, sondern erzeugen umgehend freie Mittel aus ihren Umsätzen.
Ein Anbieter für echtes Factoring übernimmt das Risiko bei Zahlungsausfällen der Unternehmenskunden. Dadurch geht im Ernstfall Liquidität nicht verloren.
Schnelle Zahlungseingänge ermöglichen unmittelbare Reaktionen auch auf kurzfristigen Finanzbedarf wie bei Rückzahlungen.
Durch den Factor werden regelmäßig die Bonität und Zahlungsmoral der Unternehmenskunden überprüft. Das hilft, Risiken für die Liquidität früh zu erkennen und abzustellen.
Der Finanzierungspartner kann auch im Mahnwesen unterstützen und so Zahlungsflüsse absichern.

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KMU 2024: ein Blick auf die aktuelle Lage

adesion — Wed, 31 Jan 2024 07:30:05 +0000

Das Jahr 2024 hält einige Anforderungen für KMU bereit: von der weiter angespannten allgemeinen Wirtschaftslage bis hin zu neuen Regelungen und Gesetzen. In unserem Blogbeitrag beschreiben wir zentrale Themen von KMU in diesem Jahr.

Laut ifo-Institut wird die deutsche Wirtschaft 2024 voraussichtlich nur um 0,9 Prozent wachsen. Grund dafür ist die allgemeine Unsicherheit durch die schwierigen Rahmenbedingungen. So beurteilen KMU laut KfW-ifo-Mittelstandsbarometer die aktuelle Lage und die Geschäftserwartungen schlechter als in den Vormonaten, denn:

Der Fachkräftemangel bleibt auf einem hohen Niveau und laut KfW-ifo-Fachkräftebarometer erfahren dadurch rund 40 Prozent der Unternehmen eine Behinderung ihrer Geschäftstätigkeit.
Die Zinsen sind hoch und der Kreditzugang durch restriktives Bankenverhalten beschwerlich, was laut KfW-Kredithürde auch das Kreditinteresse bremst und nötige Investitionen erschwert.
Laut Deloitte ist in diesem Jahr weltweit ein politischer Stillstand zu erwarten. Mit über 50 nationalen Wahlen ist 2024 ein globales Superwahljahr. Reformen werden daher wohl weniger im Mittelpunkt der Politik stehen.
Die geopolitischen Spannungen zwischen China und Taiwan sowie die Kriege in Europa und Nahost halten an und können jederzeit weiter eskalieren. Das führt mit Blick auf Lieferketten, Absatzmärkte und Investitionen zu Unsicherheit und zu Schwankungen bei den Energie- und Rohstoffpreisen.

Richtlinien und Gesetze 2024

Neben der Wirtschaftslage haben auch EU-weite sowie nationale Richtlinien und Gesetze starken Einfluss auf KMU und deren Liquiditätsbedarf. Sie machen teils Investitionen unabdingbar oder fordern die Geschäftsaktivität durch Bürokratielast heraus. Einige davon sind:

EU-Richtlinie zur Nachhaltigkeitsberichterstattung (CSRD): Sie soll die Rechenschaftspflicht bei Nachhaltigkeitsaspekten erhöhen. KMU sind zwar 2024 noch nicht selbst berichtspflichtig. Als Zulieferer für große Betriebe hat die Berichtspflicht allerdings jetzt schon Auswirkungen auf sie.
Lieferkettensorgfaltspflichtengesetz (LkSG): Große Unternehmen sollen Prozesse einführen, um die unternehmerische Sorgfalt entlang der Lieferkette sicherzustellen. Es geht dabei um die Achtung der Menschenrechte, Umweltthemen und die Unternehmensführung. Auch von diesem Gesetz sind viele KMU indirekt betroffen – als Zulieferer von großen Unternehmen, die sorgfaltspflichtig sind.
Gebäudeenergiegesetz (GEG): ist am 1. Januar 2024 in Kraft getreten. 65 Prozent der erzeugten Wärme in Gebäuden sollte nun aus erneuerbaren Energien stammen. Regelungen speziell für gewerblich genutzte Immobilien sehen die Installation einer Gebäudeautomation vor, bei der alle Anlagen und Geräte, die zum Heizen, Kühlen oder Belüften dienen, zentral steuerbar sein müssen.
CO₂-Preis: ist zum 1. Januar 2024 auf 45 Euro pro Tonne ausgestoßenem CO₂ 2025 soll er auf 50 Euro angehoben werden. Die Preise für Benzin und Diesel sowie für Öl und Gas können teilweise deutlich steigen.
Mindestlohn: stieg am 1. Januar 2024 bundesweit auf 12,41 Euro pro Stunde. 2025 soll er um weitere 41 Cent angehoben werden.

Finanzierung auch bankenunabhängig

Die schwierigen Rahmenbedingungen machen es Unternehmen nicht leicht, die nötigen Investitionen für die eigene Zukunftsfähigkeit zu tätigen. Besonders durch die Zurückhaltung der Banken. Daher ist es wichtig, sich alternative Finanzierungspartner wie Sale-und-Lease-Back-, Leasing- oder Factoring-Unternehmen ins Boot zu holen.

Sie haben Fragen zur Finanzierung in wirtschaftlich anspruchsvollen Zeiten oder wollen sich zur Finanzierungsmethode Factoring informieren? Melden sich gern bei unseren Expertinnen und Experten.

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Zahlungsmoral und andere Hürden der Transport- und Logistikbranche

adesion — Wed, 13 Dec 2023 07:54:20 +0000

Die Transport- und Logistikbranche steht aktuell von vielen Seiten unter Druck: Neben Fachkräftemangel, zunehmenden Kosten oder vermehrter Regulatorik macht auch die Zahlungsmoral der Kunden den Unternehmen zu schaffen. Dabei wird alle Liquidität gebraucht, um durch den Wandel nicht auf der Strecke zu bleiben. Factoring kann helfen.

Im Whitepaper „Chancen und Risiken in der Transport- und Logistikbranche“ verweist der Kreditversicherer Coface auf seine Befragung zu den Zahlungserfahrungen deutscher Unternehmen. Diese hat gezeigt, dass das durchschnittliche Zahlungsziel im Bereich Transport- und Logistik 2023 bei 31,4 Tagen lag. Das sind 1,4 Tage mehr als noch 2022. Dies ist so weit erst einmal nicht ungewöhnlich – und im Vergleich zu Branchen wie dem Automotive-Bereich mit einer durchschnittlichen Zahlungsfrist von 47 Tagen sogar noch moderat.

Die tatsächlichen Schwierigkeiten liegen an anderer Stelle: So berichten 85 Prozent der befragten Transport- und Logistikunternehmen von Zahlungsverzögerungen ihrer Kunden. Das sind annähernd 10 Prozent mehr als der branchenübergreifende Durchschnitt, der bei 76 Prozent liegt. Die Frage nach der Dauer des Verzugs liefert die nächste beunruhigende Zahl. So betrug die Zahlungsverspätung in Transport- und Logistik 2023 in der Regel 35 Tage; also fünf Wochen. Das ergibt eine Zunahme von über zehn Tagen gegenüber dem Vorjahr.

Derzeit eine schwere Last zu tragen

Das Zahlungsverhalten der Kunden passt zur gegenwärtigen Unsicherheit und gesamtwirtschaftlichen Krise. Doch davor sind gerade auch Transportunternehmen nicht gefeit. Durch Inflation, geringe Konsumbereitschaft und Abkühlung der Weltkonjunktur sinken Handelsaktivität und Transportnachfrage. Im Sektor Straßengüterverkehr machen sich dem Whitepaper zufolge auch die gestiegenen Kraftstoffpreise und die Mindestlohnanpassung bemerkbar. Hinzu kommen der Fachkräftemangel und der dadurch verstärkte Wettbewerb bei den Gehältern.

Hiesige KMU hätten es oft schwer, die steigenden Kosten weiterzugeben. Deshalb kommt es für die Transportunternehmen umso mehr auf Liquidität an. Verzögern sich jedoch Kundenzahlungen oder fallen ganz aus, können Betriebe schnell in finanzielle Schwierigkeiten geraten: Vorleistungen können nicht mehr gestemmt und Aufträge möglicherweise nicht mehr angenommen werden. Zumal die Stabilisierung des Tagesgeschäfts aktuell nicht die einzige Aufgabe der Unternehmen ist. Digitale und effiziente Lösungen müssen eingeführt werden, um langfristig konkurrenzfähig zu bleiben, Mitarbeiter müssen geschult und der zunehmenden Nachhaltigkeits-Regulatorik genüge getan werden.

Factoring bringt Liquidität

Factoring kann helfen, in dieser komplexen Lage schnell auf die dringend benötigte Liquidität zugreifen zu können. Durch den regelmäßigen Forderungsverkauf steht ein Großteil des jeweiligen Rechnungsbetrags umgehend zur Verfügung und kann sofort für laufende Kosten, Auftragsvorfinanzierungen oder in Ausgaben zur Weiterentwicklung gesteckt werden. Die Länge von Zahlungszielen und das Zahlungsverhalten werden dadurch zweitrangig.

Im erwähnten Coface-Whitepaper wird auch davon gesprochen, das Risikomanagement zu verbessern. Hierbei kann Factoring ebenfalls unterstützen, denn mit der Abtretung einer Forderung geht das Risiko eines Zahlungsausfalls auf den Käufer über. In der Praxis heißt das: Ein Transport- und Logistikunternehmen erhält in jedem Fall den vollen Rechnungsbetrag – unabhängig davon, ob sein Kunde zahlt, oder nicht.

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